Ипотечное кредитование давно стало решением многих проблем для молодых семей, в частности жилищного вопроса. Давайте проанализируем способы приобретения жилья, которыми могут воспользоваться молодые семьи.
Вначале, необходимо уяснить значение ипотечного кредитования для молодых семей. Существует два различных понятия: «Ипотека – молодым семьям» программа, предлагаемая Сбербанком (а так же рядом других банков) и «Молодой семье – доступное жилье» - программа, являющаяся государственной заботой обеспечения молодых семей жильем. Это два абсолютно разных понятия, «Ипотека – молодым семьям» является обычным ипотечным кредитом, в то время как «Молодой семье - доступное жилье» - это Государственная программа, которая подразумевает под собой выдачу жилья молодым семьям на льготных условиях, которые для этого состоят в очереди.
У молодых семей существует три пути для приобретения жилья.
Путь первый. Приобретение кредита молодой семьей в коммерческом банке.Ипотечная программа Сбербанка «Ипотека – молодой семье» лишь расширяет возможности по жилищным кредитам для клиентов банка определенного возраста и семейного положения. У этой программы существует несколько отличий от других видов кредитных программ Сбербанка, которые достаточно выгодны для молодых заемщиков:
Однако по уплате процентов банк отсрочку не дает.
В случае, когда молодая семья имеет маленького ребенка, заемщику стоит внести лишь 5% от стоимости жилья, а на остальные 95% банк сможет предоставить ипотеку, если будет позволять суммарный доход заемщика и созаемщика для получения такой суммы.
Путь второй. Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье».На участие в этой программе имеют право те молодые семьи, возраст которых не превышает 35 лет, или же неполная семья, в которой имеется только один родитель (до 35 лет). Помимо того, что семья должна стать в очередь как малообеспеченная, у нее должны быть все же доходы, которые позволят ей оформить ипотеку для приобретения жилья. Лишь в таком случае семья может участвовать в федеральной программе и может заручиться государственной поддержкой в виде субсидирования на жилье.
Государственную субсидию молодая семья может использовать для:
Величина субсидии будет зависеть от состава семьи. Если молодая семья не имеет детей, то максимальная сумма субсидии составит 35% от полной стоимости жилья; если же это неполная семья или семья, имеющая детей, тогда процентная ставка будет не ниже 40%.
Вот формула определения расчетной стоимости:
СтЖ = Нм*Нст,
где СтЖ - расчетная стоимость жилья; Нм - норма метража (для семьи, состоящей из 2-х человека, она составляет 42 м .кв., для семьи, численность которой превышает 2 человека – 18 м .кв. на каждого ее члена); Нст - нормативная составляющая стоимости площади равной в 1 квадратный метр. Нормативная составляющая для каждого региона устанавливается Минрегионом, и является индивидуальной. К примеру, в Краснодарском крае на 2008 г Нст составлял 30 550 руб. за 1 м .кв.
Для принятия участия в государственной программе, молодой семье необходимо подать в орган местного самоуправления такой пакет документов:
После подачи заявления и пакета документов в орган местного самоуправления, на протяжении 10 дней решается вопрос о том, давать или не давать звание участницы программы молодой семье. Об этом молодой семье сообщат в письменном виде.
После сообщения молодой семье, о ее взятии в программу, ей вручают именное свидетельство, которое действительно в течение 2-х месяцев с момента его выдачи. Это свидетельство она должна сдать в банк, который является партнером государственной программы кредитования. На основе этого документа, в банке для нее открывается именной банковский счет, на который и будет начисляться субсидия. Так же этот банк предоставляет молодой семье возможность оформить ипотеку на приобретение жилья. Это жилье переходит вправо собственности заемщика, однако остается в залоге у банка.
Путь третий. Социальное ипотечное кредитование для молодых семей.В том случае, если семья не может позволить взять кредит в коммерческом банке, или же оформить государственную субсидию, она может воспользоваться социальной ипотекой. Социальная ипотека создана для улучшения жилищных условий слабо защищенных или не защищенных социально граждан с использованием ипотеки и государственной материальной поддержки. Однако проводить улучшение жилищных условий можно лишь по установленной ранее социальной норме, которая составляет 18 м .кв. на человека.
Первые, кто может воспользоваться соц. ипотекой являются «очередники», молодежь, работники бюджетной сферы, военные и т.д.
Существуют такие виды социальной ипотеки:
Одним из вариантов решения жилищной проблемы для молодого поколения является возрождение студенческих стройотрядов (ССК). После того, как студент отработает 150 смен в таком отряде, ему предоставляется право на приобретение ипотечного жилья по себестоимости.
К огорчению многих молодых ребят, такие стройотряды существуют пока лишь в Свердловской и Воронежской областях. Большим плюсом этой программы можно назвать тот факт, что молодым ребятам предоставляется возможность приобретения ипотечного жилья по цене в 3 раза меньше от рыночной стоимости.
