Ипотека и материнский капитал

В случае если Вы уже взяли ипотечный кредит, часть его можно погасить с помощью «материнского капитала». Для этого в кредитном банке пишем заявление на погашение части кредита и предъявляем материнский сертификат. Пенсионный фонд на основании этих документов перечислит положенную сумму на Ваш счет в банке. Но при этом по закону, доля в приобретенной в кредит квартире, в случае погашения долга с помощью «семейного капитала», должна принадлежать ребенку. При этом в законе не уточнены размеры доли, поэтому члены семьи сами решают какую часть жилья подписать на ребенка.

Воспользоваться средствами «семейного капитала» возможно в любом кредитном банке РФ. Погашение возможно только после того, как кредит Вам выдали. Также по закону Вы можете использовать «семейный капитал» как часть первоначального взноса за покупку квартиры, то есть размер капитала будет добавлен к сумме первого взноса и ипотечного кредита, полученного в банке. Такая возможность позволяет приобрести более дорогую, и что не мене важно, качественную недвижимость.

Использование «материнского капитала» для приобретения дома или квартиры наиболее целесообразно, так как вам предложат наиболее выгодные условия получения кредита: - срок кредитования возможен до 30 лет; - не нужны поручители; - размер первого взноса, внесенного из личных средств минимален и равен 10% от стоимости квартиры; - если заемщик заключит договор личного страхования, то процентная ставка по кредиту будет равна от 8,8% до 11,06% годовых в рублях. В случае отсутствия договора личного страхования процентная ставка по кредиту будет равна от 9,5 до 11,76% годовых в рублях. Точное значение ставки будет зависеть от того, сколько денег внесет первоначально заемщик из своих средств и на какой срок берется кредит, а также будет зависеть от способа подтверждения доходов. Ставка кредитования будет увеличиваться от минимальной в зависимости от увеличения сроков кредитования и уменьшения собственных средств заемщика в первоначальном взносе.

Рассмотрим процедуру получения такой ипотеки: кроме обычных документов на получение кредита, Вы должны иметь сертификат государственного образца о праве на получение материнского капитала. Важным ограничением является то, что хоть закон и позволяет использовать «материнский капитал» частями на различные нужды, в случае ипотечного кредита, Вы не получите его с использованием этих средств, если до этого использовали какую то часть капитала. Банк беря в расчет Ваши доходы, размер личного первоначального взноса определит Вам максимально возможный размер кредита и его процентную ставку. К полученным средствам и возможно добавить средства «материнского капитала». Нужно иметь ввиду, что сертификат – это не деньги, и невозможно обменять его на наличные деньги. Сертификат – это документ, подтверждающий право на использование денег, лежащих на счете пенсионного фонда. Но вот перечислят эти деньги, только после оформления всех документов на собственность квартиры на заемщика и членов его семьи.

Практически это происходит так: банк кредитует владельцу сертификата указанную в нем сумму (или часть) под процентную ставку, равную ставке рефинансирования Центрального банка РФ (в данное время она равна 8,75% годовых в рублях). Заемщик использует эти деньги для покупки квартиры, а после того, как Пенсионный фонд перечислит деньги по сертификату, этот кредит гасится. То есть фактически, заемщик получает в банке два кредита. Первый кредит, под ставку от 8,8% до 11,76% годовых (ставка зависит от размера первоначального взноса, срока кредита, наличие договора личного страхования и способа подтверждения доходов) заёмщик будет гасить собственными средствами. Второй кредит равный сумме указанной в сертификате «семейного капитала», будет погашен средствами, перечисленными из Пенсионного фонда. Единственным «но» здесь является то, что пока Пенсионный фонд не перевел эти деньги на счет банка, заемщик будет оплачивать проценты за пользование кредитом по ставке равной ставке рефинансирования Центрального банка РФ.


Поделитесь с друзьями: